주택 담보 대출 유리하게 받을 수 있는 방법과 이자 절감 법

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주택 담보 대출은 주택을 담보로 돈을 유리하게 빌리는 방법을 잘 알아 아야 남들보다 많이 받고 대출 이자를 적게 냅니다.

그리고 변제를 어떻게 해야 유리한 조건인지 대출을 하기 전 먼저 알고 있어야 합니다. 유리한 조건으로 대출하는 방법에 대한 이야기입니다.


주택 담보 대출 이란?

주택담보대출 유리하게 받는 방법 썸네일
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 우리나라의 주택 가격은 상당한 고가이기 때문에 주택을 구매하기 위해서 대부분 주택 담보 대출을 이용하여 주택을 구입하는 것과 생활자금 등 목돈이 필요할 때 소유하고 있는 주택을 담보로 하여 생활비 등으로 사용을 하기도 합니다

이때 주택이라는 안정적인 자산을 담보로 하여 적은 이자로 은행에서 돈을 빌리는 것을 주택 담보대출이라고 합니다.

 

주택 담보 대출의 장점


 – 주택을 담보로 하는 대출은 두 가지 장점을 가지고 있습니다.

 – 안정적인 자산을 담보로 하여 이자가 낮습니다.

 – 신용대출에 비해 대출 한도가 높습니다.


주택 담보 대출 용어

 LTV, DTI, DSR 영어 약자로 되어 있는 이러한 것에 대해서 일반인 분들은 잘 모르시는 경우가 대부분입니다. 주택담보대출에서 사용되는 용어에 대해서 먼저 정리를 하도록 하겠습니다.

 

LTV (Loan To Value ration) 주택담보인정비율

 – 주택의 평가가치 비율에 따른 대출 가능 금액을 말합니다.

 – 정책과 규제지역 등에 따라 적용하는 것이 다릅니다.

 – 평가금액 1억의 아파트를 구입 시 LTV : 50%면 대출 가능 한도금액은 5천만 원 까지 가능합니다.

* 주택 매매 가격이 아닌 KB시세, 감정 평가 금액이 기준입니다.

 

DTI (Debt To Income ration) 총부채 상환비율

 – 대출 이용자의 연소득 대비 대출 상환금액을 말합니다.

 – 대출 상환금액 기준은 원금과 이자를 합한 금액으로 합니다.

 – 연봉 1억이고 DTI가 40%인 경우 연 4,000만 원까지 대출이 가능합니다.

* 주택 담보 대출 금액, 상환 기간, 금리 등에 따라서 조정이 가능하며 상환 기간이 길면 더 많은 대출이 가능합니다.

 

DSR (Debt Sevice Ration) 총부채 원리금 상환비율

 – 모든 대출을 기준으로 대출의 상한선을 설정하는 것을 말합니다.

 – 연 소득 대비 일정한 비율로 대출을 진행할 수 있습니다.

 – 신용대출, 카드론, 자동차 할부금 등 모두 포함됩니다.

 – 계산 방법이 복잡해서 포털사이트에 DSR계산기를 검색해 이용하시면 쉽게 파악할 수 있습니다.

  * 2022년 1월부터 2억 원 초과 시 적용, 7월부터는 1억 초과 시 적용됩니다.

 

주택 담보 대출 이자 절감 법



돈을 빌릴 때 조금이라도 유리하게 받고 이자도 적게 내는 일석이조의 방법을 소개해 드리겠습니다.

 

변동금리

  • 처음 이자는 낮게 설정이 되고 금리 변동에 따라 변동이 됩니다.
  • 기준 금리에 따라 변동이 되어 금리가 인상 시 이자 부담이 커지게 됩니다.
  • 안정적으로 같은 금액으로 변제 시 고정금리를 선택

 

고정금리

  • 처음 이자가 높게 설정이 되고 변동이 없습니다.
  • 계약 당시 금리가 만기까지 적용하므로 금리 인상 시 이자 부담이 적습니니다.

 

이자 감면 조건에 대한 내용을 확인


 은행마다 이자 감면을 해주는 조건이 다 다릅니다. 대출을 하기 전에 이런 조건들을 하나하나 따져 볼 필요가 있습니다. 주 거래 은행으로 몰아서 거래를 하고 부수적인 조건을 맞추게 되면 더 많은 이자 감면을 받을 수 있습니다.

이자감면 조건 예시

  • 신용카드, 체크카드 사용 실적
  • 자동이체 건수
  • 급여통장으로 이체 

 

금리인하 요구권 활용

 금리인하 요구권을 잘 활용하시면 금리를 낮출 수 있습니다. 금리인하 요구권은 채무자의 신용상태가 현저하게 변동이 되면 금리 인하를 요구할 수 있는 권리를 말합니다.

금리인하 요구권에 대해서 자세히 알고 싶으시면 아래 링크를 클릭 하시면 도움이 되실겁니다.

금리인하 요구권 자세히 알아보기>>>

금리인하 요구권 신청 조건

  • 급여 인상
  • 승진
  • 직장 변경
  • 재산 증가
  • 신용등급 상승
  • 취업

 

상환방식 설정

 돈을 빌리게 되면 상환방식을 결정하게 되는데 신규로 대출을 받게 되면 거치식상환보다는 분할상환방식으로 선택, 여유가 있다면 분할 상환 방식에는 원금균등 상환과 원리금 균등 상환으로 변제하는 것이 유리합니다.

상환방식에 따른 이자에 대해서 자세히 알고 싶으시면 아래 링크를 클릭 하시면 도움이 되실 겁니다.

원금균등상환과 원리금균등상환 상환이자는 어떻게 해야 유리할까? 바로가기>>>

상환방식에 따른 총이자

 예시) 1억 원 대출 10년 상환 연 이자 4% 일 때 이자

  • 만기 일시 : 40,000,000원
  • 원금균등 : 20,166,667원
  • 원리금 균등 : 21,494,166원

 

주택담보대출비교 사이트 이용


 주택담보대출을 비교하는 사이트를 알려드리겠습니다. 아래의 사이트는 공신력 있는 기관들에서 서비스를 제공해주니까 나에게 가장 잘 맞는 서비스를 찾아보시면 도움이 되실 겁니다.

 

금융감독원

 금융감독원의 금융상품 한눈에 서비스에서 주택담보 대출 상품을 비교해보는 방법으로 은행별 공시된 금리와 상품을 한눈에 살펴 보실 수 있습니다.

금융상품 한눈에 바로 가기

 

한국 주택금융공사

 한국 주택금융공사에서 제공하는 서비스로 결혼유무, 자녀유무 등 질문에 대한 작성을 하면 본인에게 잘 맞는 대출 상품을 알려 주는 서비스입니다.

내게 맞는 주택담보대출 찾기

 

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이것으로 주택 담보 대출 유리하게 받을 수 있는 방법과 이자 절감 법을 마치도록 하겠습니다. 본 내용을 참고하셔서 금융회사로 부터 유리한 조건으로 금융서비스를 받으시기 바랍니다.