중개형 ISA 계좌 장점과 투자방법 그리고 수수료 등 파악하기

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중개형 ISA 계좌 장점과 투자방법 그리고 수수료 등 파악하기 작년 2월부터 중계형 ISA 상품이 나오면서 주식 투자 등 직접 투자하시는 분들이 많이 가입하고 계신 중계형 ISA 계좌에 대해서 파악해 보도록 하겠습니다.

 

ISA 계좌 란?

중개형 ISA계좌 장점과 투자방법 썸네일
썸네일

ISA 계좌는 하나의 바구니라고 생각하시면 쉽습니다. 이 바구니 안에 나에게 맞는 시중 금융 상품들을 조합해서 담아 두는 것이라 생각하시면 됩니다. 한마디로 포트 폴리오 구성을 해서 넣어 둔다고 보시면 되겠죠. 이 중에서 이번에는 중개형 ISA에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

중개형 ISA 기본 장점



손익통산으로 복리효과

ISA 계좌는 해지 시에만 딱 한번 세금 정산을 합니다. 은행 적금이나 기타 투자 상품에 가입해서 금융 소득이 발생하게 되면 15.4%의 세금을 징수합니다. 그러나 ISA 계좌는 소득이 발생하더라도 세금을 공제하지 않기 때문에 발생된 이자까지 투자를 할 수 있어 복리 효과를 최대한 발휘합니다.


손익 통산으로 절세

최종 수익에 대해서만 세금을 정산하므로 만약 손실을 본 부분이 있다면 그만큼 세금을 정산할 수 있다는 이야기인데요. 무슨 의미냐 하면 금융 상품을 각각 투자하여 하나는 수익을 보아서 세금을 내고 하나는 손실을 입었다면 수익 난 부분의 세금만 공제하고 손실에 대해서는 어떠한 세금 혜택이 없기 때문인데요.

ISA 계좌는 총 발생된 수익에 세금을 공제하므로 세금이 절세가 됩니다. 이해가 좀 어렵다면 표로 보여 드릴 게요.

구  분일반계좌ISA계좌
주식투자200만원 손실200만원 손실
ELS투자100만원 수익100만원 수익
최종손익100만원 손실100만원 손실
세금 대상 금액100만원 수익에 대한 세금세금 없음

총 손해를 보았지만 일반 계좌는 100만 원 수익에 대해서 세금을 내어야 하지만 ISA는 최종적으로 수익이 없기 때문에 세금을 내지 않는 거죠.

 

중개형 ISA 투자 가능 상품

중개형 ISA에 투자 가능한 상품의 종류와 원래  상품들의 세금에 대해서 정리해보겠습니다. 이것을 비교해 보시고 세금 절세를 많이 할 수 있는 상품군을 활용하면 좋겠죠?


중개형 ISA계좌의 투자 상품과 세율

구 분소득세율
국내 주식과 리츠매매차익비과세
배당소득15.4%
국내상장 ETF국내주식 매매차익비과세
해외주식 매매차익15.4%
ELS배당소득15.4%
펀드국내주식 매매차익비과세
해외주식 매매차익15.4%
환매 조건부 채권 (RP)이자소득15.4%

 

일반 계좌와 ISA계좌의 세금 비교


일반 금융 상품

일반 이자 소득세나 배당 소득세 등은 14%의 세금과 14%에 대한 10% 지방세를 합쳐서 15.4%의 세금을 납부해야 합니다. 


ISA계좌

서민형을 가입 시 400만 원까지 비과세이고, 400만 원 초과 수익에 대해서 9.9%의 세금을 납부하게 됩니다. 만약 600만 원의 수익이 생겼다면 400만 원은 뺀 200만 원에 9.9%의 세금만 부과한다는 것이죠.

 

가입조건과 비과세 한도


가입조건과 비과세 한도 분류

19세 이상 (근로소득자는 15세 이상)의 거주자, 1명당 1 계좌만 개설 가능

  • 서민형 : 5,000만 원 이하 근로자, 종합소득 3,500만 원 이하 (비과세 한도 400만 원) 개설을 위해 소득 확인서류를 제출하여야 하기 때문에 증권사에 방문을 하여야 합니다. 소득확인 서류는 홈텍스에서 쉽게 발급이 가능합니다.
  • 일반형 : 비과세 한도 200만 원이고 비대면 어플 등으로 가입이 가능합니다.

가입기간은 정해진 게 없으며 이전에 개설한 일 인형과 신탁형의 ISA에서 중개형 ISA계좌로 이전이 가능합니다.

 

 

납입한도와 의무 보유 기간


납입한도

연 2,000만 원 5년간 최대 1억까지 단, 기존 소득공제 장기펀드(연 600만 원), 재형저축(뿐 기 300만 원)의 계약금액 차감 후 가입 가능합니다. 

4년간 가입해 놓고 금액을 한 번도 납입하지 않았다면 5년 차에 1억까지 납입이 가능합니다.


의무보유기간

비과세 조건을 맞추기 위해서는 3년의 의무기간이 있습니다. 3년 안에 해지를 하면 비과세 혜택은 물론 없게 됩니다.

5년마다 유지기간을 연장할 수 있습니다. 평생 가능합니다. 그러나 연장을 하더라도 비과세 한도나 납입한도는 변경이 없습니다. 1억 이상은 납입을 할 수 없다는 점 참고하세요.

  • 첫째. 만약 의무가입 기간 3년과 비과세 400만 원을 채우셨다면 해지를 하시고 다시 가입하시면 모든 조건과 혜택이 다시 살아난다는 점을 잘 활용하시면 좋겠죠.
  • 둘째. 미리 가입을 해야 비과세 조건도 3년이 빨리 채워 지니까 먼저 가입하세요.
  • 셋째. ISA 계좌 개설 시 각 증권사에서 실시하는 이벤트를 확인해 보세요. 수수료 무료 이벤트를 한다면 좋은 조건이겠죠.


중도인출과 수수료 비교


중도인출

ISA계좌는 중도인출이 가능합니다만, 납입한 원금 이내까지만 가능합니다. 수익 인출까지 원하시면 해지 밖에 없다는 점 기억해두세요.


수수료 비교

중개형 ISA계좌는 증권거래 수수료가 있습니다. 각 증권사 별로 수수료가 다른데 수수료 비교를 하려면 ISA다모아 사이트에 접속하셔서 비교하실 수 있습니다.

증권거래 수수료 비교>>>

 

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이것으로 중개형 ISA계좌에 대한 내용 정리를 마치도록 하겠습니다. 중계형 ISA계좌 매력적이지 않나요? 가입하셔서 세금 혜택을 보시면서 자산을 늘려 보시길 추천드려요.