정기 예금과 적금, 어떤 상품이 나에게 맞을까? 이자 계산과 상품 비교하는 방법

정기 예금과 적금 두 상품의 차이점을 알아보고 어떤 상품이 나에게 맞는지 그리고 이자 계산과 상품 비교하는 방법을 알아보도록 하겠습니다.

돈을 모으는 과정에서 피해갈 수 없는 정기 예금과 적금. 정말 많이 들어본 단어인데, 이 둘의 정확한 차이를 알고 계신가요?

재테크의 첫걸음은 종잣돈 모으기입니다. 종잣돈을 모으는 단계에서는 금액이 적기 때문에, 투자를 시작하기보다는 차곡차곡 모으는게 중요합니다.

1. 정기 예금이란?

정기 예금이란 가입일에 은행에 일정 금액을 한번에 넣고 약정한 만기일에 원금과 이자를 수령하는 금융 상품입니다.

예를 들어, 은행에 방문하여 정기 예금 계좌를 1년 약정으로 개설하고 목돈 1,200만 원을 넣는다면, 1년 후 원금인 1,200만 원과 이자를 수령하는 것입니다.

정기 예금은 안정적으로 목돈을 모을 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 만기일까지 자금이 묶인다는 단점이 있습니다.

2. 정기 적금이란?

정기 적금이란 매달 일정 금액을 적립식으로 납입하고 약정한 만기일에 원금과 이자를 수령하는 금융 상품입니다.

예를 들어, 은행에 방문해서 정기 적금 상품을 가입했다고 가정해보겠습니다. 매달 100만원 납부하고 약정기간을 1년인 상품에 가입했다면, 1년 후 만기일에 원금인 1,200만원과 그에 따른 이자를 받게 됩니다.

정기 적금은 정기 예금에 비해 자금을 활용할 수 있는 유연성이 높다는 장점이 있습니다. 하지만 정기 예금에 비해 이자 수익률이 낮다는 단점이 있습니다.

3. 정기 예금과 적금의 차이점

정기 예금과 적금의 차이는 다음과 같습니다.

4. 정기 예금과 적금의 금리 비교

2023년 7월 20일 기준, 은행별 정기 예금과 적금 금리는 다음과 같습니다. 정기 예금이 정기 적금보다 이율이 높다는 것을 알 수 있습니다.

5. 정기 예금과 적금 이자 계산 방법

정기 예금과 적금 이자는 다음과 같은 공식으로 계산할 수 있습니다.

정기 예금 : 이자 = 원금 * 금리 * 기간 / 100

적금 : 이자 = 원금 * (1 + 금리/100)^n – 원금

예를 들어, 1200만원을 1년 동안 2.3%의 금리로 정기 예금에 가입했다면, 다음과 같이 이자를 계산할 수 있습니다.

정기예금 : 이자 = 1,200만원 * 2.3% * 1 / 100 = 230,000원

적금으로 1년 동안 100만원씩 1년 동안 2.3%의 금리로 1,200만원 적금에 가입했다면, 계산법이 복잡해 지는데 일반인이 계산기를 두드려 계산하기가 쉽지가 않습니다.

적금 : 이자 = 1200만원 * (1 + 2.3% / 100)^12 – 1200만원 = 얼마지?

또한 이자가 발생했다면 대한민국 국민이면 모두 납부해야할 세금이 발생하게 됩니다. 이자 소득세 14%와 이자 소득세의 10%에 대한 지방세를 합해 총 15.4%의 세금을 납부해야 합니다.

기본적인 계산 방법은 위와 같으나 일일이 계산하기 너무 번거롭습니다. 하지만 네이버 포털에서 제공하는 이자 계산기를 이용하면 한 눈에 살펴볼 수 있습니다.

이자 계산기를 활용 방법

1. 상품의 종류 선택 : 적금 또는 예금을 선택합니다.
2. 금액 입력 : 적금의 경우 “월적립액” 예금의 경우 “예치금액”을 입력합니다.
3. 기간 설정 : 적금의 경우 “적금기간” 예금의 경우 “예금기간”이며 년 또는 개월을 입력합니다.
4. 연 이자율 : 단리와 복리 중 하나를 선택한 다음 연 이자율을 입력합니다.
5. 이자과세 : 일반과세, 비과세, 세금우대를 선택합니다.
6. 계산하기 : 모든 입력을 마쳤다면 아래에 있는 “계산하기” 버튼을 선택하면 결과가 나옵니다.

6. 정기 예금과 적금, 어떤 상품이 나에게 맞을까?

정기 예금과 적금, 어떤 상품이 나에게 맞는지 선택은 내 자금 상황과 현재 시장 금리 그리고 상품에 따라 바뀐다고 할 수 있습니다.

단기간 목돈을 모아 유동적으로 활용하기 원한다면 정기 적금, 목돈을 당장 쓸일이 없다면 정기 예금을 선택하는 것이 일반적이지만 이 둘을 적절히 섞어서 활용하는 것이 더 유리합니다.

7. 정기 예금과 적금을 함께 활용하는 방법

결론은 정기 예금과 적금 이 둘을 함께 활용해 안정성과 수익률을 모두 확보해야 한다는 것입니다.

예를 들어, 1년 안에 목돈이 필요한 경우에는 정기 예금에 가입하여 목돈을 모으고, 장기적으로 목돈을 모으고 싶다면 적금에 가입해 이자를 더 많이 받는 방법을 활용하는 것입니다.

적절히 정기 예금과 적금을 나누어 갑자기 중도에 자금이 필요할 경우 정기 적금을 해지해 사용할 수 있도록 자금의 유동성을 확보해 두는 것이 좋습니다.

정기 예금과 적금은 은행뿐만 아니라 증권사, 보험사 등에서도 취급하고 있습니다. 은행마다 정기 예금과 적금의 금리, 상품 조건 등이 다르므로, 여러 금융사의 상품을 비교해 보는 것을 추천드립니다.

8. 정기 예금과 적금 상품 비교하는 방법

그렇다면 금융 상품을 한 번에 비교할 수 있는 방법은 무엇이 있을지 궁금할 것입니다. 제가 자주 이용하는 방법을 알려 드리겠습니다.

금융감독원의 메뉴를 이용하면 이자율이 높은 상품을 하나씩 살펴 볼 수 있으며 정기 예금을 기준으로 아래의 순서대로 확인할 수 있습니다.

1. 금융감독원 홈페이지
2. 금융상품 한눈에 선택
3. 저축 메뉴에서 정기 예금 선택
4. 정보 입력
   – 저축 금액 : 금액 입력
   – 저축 예정기간 : 6개월부터 36개월 까지 기간 중 선택
   – 금융권역 : 전체 선택
   – 이자계산방식 : 단리 또는 복리 선택
   – 지역 : 전체 선택
   – 가입대상
   ＊제한없음 : 일반인 대상의 상품
   ＊서민전용 : 기초생활수급자 등 서민우대상품으로 상세정보의 가입대상 요건 확인
   ＊일부제한 : 특정인 대상 상품으로 상세정보의 가입대상 요건 확인
   – 가입방법 : 전체 선택
   – 우대조건 : 해당 조건에 맞추어 선택
5. “금융상품 검색” 버튼 클릭

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이것으로 정기 예금과 적금 두 상품의 차이점과 나에게 맞는 상품을 어떻게 정하는지 그리고 정기 예금과 적금 상품 비교하는 방법을 마치도록 하겠습니다.

재테크의 첫걸음 종잣돈 모으기를 통해 차곡차곡 모으는게 중요하기 때문에 정기 예금과 적금을 잘 활용해 자금의 유동성도 확보하고 안정적인 수익부터 챙겨보시기 바랍니다. 감사합니다.